1 可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)簡(jiǎn)介
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈運(yùn)作中,，信息孤島問題普遍存在,，鏈上參與方的系統(tǒng)相互割裂,，各自保存信息,，沒有有效的共享渠道和途徑。如核心企業(yè)與其上下游的交易信息只會(huì)存儲(chǔ)于雙方的系統(tǒng)之中,；金融機(jī)構(gòu)授信信息也僅僅掌握在金融機(jī)構(gòu)的手中,。由于整個(gè)供應(yīng)鏈信息不透明,，參與者無法了解整個(gè)交易流程中所有的信息流和進(jìn)展情況，從而降低了供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率,，加大了操作難度和風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，信息不透明則造成了其無法從中小企業(yè)獲得有效的數(shù)據(jù),，進(jìn)而懷疑整個(gè)交易的真實(shí)性,，使得許多真實(shí)且急迫的融資需求被拒絕,。
可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ),、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制,、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)的新應(yīng)用模式,，對(duì)解決供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的眾多問題具有重大意義。
（1） 網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)方面
可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)基于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu),，使得參與方能夠?qū)Φ?、網(wǎng)狀協(xié)作。這為參與方之間沒有顯著的層級(jí)或從屬關(guān)系的跨機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào),，提供了便利,，無須在組織結(jié)構(gòu)上進(jìn)行協(xié)商，只要將業(yè)務(wù)規(guī)則固化到區(qū)塊鏈的初始設(shè)置中,，即可開展,，簡(jiǎn)單快捷。
（2） 系統(tǒng)穩(wěn)定方面
可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)具有高度穩(wěn)定的特性,，能夠作為供應(yīng)鏈金融運(yùn)作的基礎(chǔ)平臺(tái),，滿足開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)穩(wěn)定性的基本要求，供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)能得到有效保護(hù),，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程可以在區(qū)塊鏈系統(tǒng)上穩(wěn)定運(yùn)作,。
（3） 信任體系方面
各個(gè)節(jié)點(diǎn)可以在無信任基礎(chǔ)下進(jìn)行安全交易。區(qū)塊鏈最大的作用是可以有效解決“信任”問題,。區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)安全性高,、交易無法撤回，同時(shí)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)往往會(huì)進(jìn)行較為嚴(yán)格的身份認(rèn)證與反洗錢,，構(gòu)成了區(qū)塊鏈的信任體系,。
（4） 存儲(chǔ)技術(shù)方面
分布式、集體維護(hù)的存儲(chǔ)方式使交易者可以匿名,，交易信息完全透明,。參與者共同維護(hù)一個(gè)數(shù)據(jù)全體可見的賬本，通過數(shù)據(jù)的分布式加密存儲(chǔ),，數(shù)據(jù)不可篡改,，完整性得到了有效保證,。
2 可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)
基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)主要利用去中心化，共識(shí)機(jī)制,，智能合約引擎,，通過監(jiān)控平臺(tái)實(shí)現(xiàn)節(jié)點(diǎn)監(jiān)控，區(qū)塊監(jiān)控,，節(jié)點(diǎn)配置,，合約管理交易數(shù)據(jù)查看為供應(yīng)鏈管理提供更安全、更透明的監(jiān)控交易,。把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游企業(yè)作為一個(gè)整體,，并重點(diǎn)關(guān)注圍繞在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)融資訴求，基于供應(yīng)鏈交易中的訂單,、預(yù)付款,、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)提供融資服務(wù)，并根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于信息流,、實(shí)物流,、資金流控制的整體金融解決方案。通過安全哈希算法SHA-3,，SM3保證數(shù)據(jù)隱私安全,；通過數(shù)字簽名算法對(duì)交易進(jìn)行簽名，防止交易數(shù)據(jù)被篡改,；通過密鑰協(xié)商技術(shù)對(duì)傳輸層數(shù)據(jù)加密,；通過CA的權(quán)限控制和準(zhǔn)入機(jī)制保證機(jī)構(gòu)安全；通過同態(tài)加密和安全多方計(jì)算保證數(shù)據(jù)隱私安全,?；趨^(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)技術(shù)架構(gòu)如下圖所示。
3 可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)核心功能
基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ),、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸,、共識(shí)機(jī)制、加密算法,，身份認(rèn)證等技術(shù)的保證供應(yīng)鏈金融鏈上鏈下數(shù)據(jù)隱私安全,，制定指定基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融的鏈上鏈下數(shù)據(jù)隱私安全方案。利用區(qū)塊鏈去中性化,，共識(shí)機(jī)制,，加密算法，智能合約等核心技術(shù)解決了采購,、生產(chǎn),、物流、銷售,、監(jiān)管整個(gè)環(huán)節(jié)中的信息不透明,、信息孤島及隱私數(shù)據(jù)遭到篡改或泄露的問題,，使得品牌商數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以及消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品全鏈條的信息的了解成為了可能，為產(chǎn)品真實(shí),、質(zhì)量,、安全等提供了保證。本平臺(tái)設(shè)計(jì)引入了隱私權(quán)限管理的概念,，可以將每個(gè)參與方自己的數(shù)據(jù)加密上傳到區(qū)塊鏈上,，通過索引進(jìn)行查看，通過私鑰授權(quán)可以查看,。數(shù)據(jù)上鏈后,，除了本人外，任何人沒有能力獲取數(shù)據(jù),。并且任何數(shù)據(jù)訪問記錄均會(huì)被存儲(chǔ),?；诙嗑S度數(shù)據(jù),可以構(gòu)建可信的數(shù)字身份,在與人協(xié)作或交易時(shí),，大大降低了別人信任、了解的成本,，提升了效率,。在場(chǎng)景需要時(shí)，可以對(duì)對(duì)方開放,，進(jìn)而解決信任問題,。基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)系統(tǒng)功能如圖所示,。
4 可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)解決方案
可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)具備去中性化,，共識(shí)機(jī)制，加密算法,，智能合約等核心技術(shù)解決了采購,、生產(chǎn)、物流,、銷售,、監(jiān)管整個(gè)環(huán)節(jié)中的信息不透明、信息孤島及隱私數(shù)據(jù)遭到篡改或泄露的問題,，使得品牌商數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以及消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品全鏈條的信息的了解成為了可能,，為產(chǎn)品真實(shí)、質(zhì)量,、安全等提供了保證,。可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)解決方案如圖所示,。
（1） 供應(yīng)鏈信息透明化
供應(yīng)鏈生態(tài)中的參與方依協(xié)議共同維護(hù)一個(gè)公共賬本,，每一筆交易經(jīng)全體共識(shí)后記賬,。公共賬本上的數(shù)據(jù)全體可見，可有效保證數(shù)據(jù)主體的訪問權(quán)和數(shù)據(jù)可攜權(quán),，賦予數(shù)據(jù)主體對(duì)自身數(shù)據(jù)更為靈活的處置能力,。通過數(shù)據(jù)鏈上、鏈下分級(jí)加密存儲(chǔ),，可在數(shù)據(jù)安全和隱私的前提下,，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和不可篡改。
（2） 信用傳遞
在傳統(tǒng)的融資過程中,，核心企業(yè)背書信用會(huì)隨著應(yīng)收賬款債權(quán)的轉(zhuǎn)讓不斷減弱,。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠把現(xiàn)實(shí)的應(yīng)收賬款債權(quán)映射到鏈上，并能基于顯示法律和合規(guī)要求實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓,、清算等業(yè)務(wù)動(dòng)作,，區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制設(shè)計(jì)，鏈上數(shù)據(jù)不可篡改,，可溯源,，可承載價(jià)值，核心企業(yè)背書效用能夠沿著可信的融資鏈路傳遞,，進(jìn)而解決核心企業(yè)信用難以傳遞到供應(yīng)鏈尾端的難題,。
（3） 智能合約管控履約風(fēng)險(xiǎn)
金融的價(jià)值核心是通過跨周期資金配置所產(chǎn)生的資產(chǎn)，而區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)能夠承載這種多樣化場(chǎng)景的資產(chǎn),。基于智能合約的履約形式不但能夠在缺乏第三方監(jiān)管的環(huán)境下保證合約能夠順利執(zhí)行,，而且杜絕了人工操作可能帶來的違約風(fēng)險(xiǎn)。
（4） 監(jiān)管便利性提升
將供應(yīng)鏈金融的信息上鏈加密并實(shí)現(xiàn)可追溯,，確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性與準(zhǔn)確性,；同時(shí)通過區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)文件的電子化以及對(duì)智能合約的應(yīng)用，可以有效地獲取監(jiān)管信息,，對(duì)資金流分析預(yù)警,，能夠及時(shí)對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性進(jìn)行分析與核實(shí)。因此區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用大大便利了監(jiān)管,，順應(yīng)了當(dāng)前金融監(jiān)管日益嚴(yán)格的趨勢(shì),。
（5） 降低融資成本，提高融資效率
區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合使得鏈條上的上下游中小企業(yè)可以更高效地進(jìn)行貿(mào)易真實(shí)性審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，同時(shí)由于核心企業(yè)能夠信用傳遞,，傳統(tǒng)流程中由于信任危機(jī)而增加的繁瑣核查程序可以得到大幅削減，金融機(jī)構(gòu)惜貸拒貸的現(xiàn)象也能夠有所改善,。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用降低了融資成本,，提高了融資融資效率，為從根本上解決供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難融資貴問題提供了極大助力,。
5 可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)特色
可信區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)支持共識(shí)算法確保數(shù)據(jù)不可篡改,，保障信息可靠,。支持智能合約保障交易按約執(zhí)行，管控履約風(fēng)險(xiǎn),。支持分布式賬本去中心化,、不可篡改可溯源等特征為供應(yīng)鏈金融變革升級(jí)提供有效技術(shù)手段。